9 начина да инвестирате, без да влагате пари на фондовия пазар

{h1}

Забележка на редактора: Това е публикация за гости от Джеф Роуз.


Като финансов плановик прекарвам голяма част от времето си, съветвайки клиентите как и къде да инвестират парите си. Между облигациите, взаимните фондове, ETF и дори отделните акции, които предлагат дивиденти, има огромен брой възможности за инвеститорите да отглеждат парите си на фондовия пазар.

Фондовият пазар обаче може да бъде нестабилен по начини, които средният инвеститор може да се окаже труден за наблюдение. Когато клиентите ми се чувстват раздразнени от възходите и паденията на пазара, те често ще ме питат за съвет относно алтернативи на инвестирането на фондовия пазар.


Ето девет възможни алтернативи за инвестиции, които също могат да ви помогнат да постигнете финансовите си цели.

1. Недвижими имоти

В продължение на много години недвижимите имоти бяха една от най-популярните алтернативи за инвеститорите, които бяха нестабилни към фондовия пазар. За съжаление, това беше и инвестиция, която всеки, който е гледал домашни флип предавания по HGTV, е смятал, че разбира (включително и вашето наистина). Разбира се, всички знаем какво се е случило през 2008 г. - и шест години по-късно много инвеститори все още са предпазливи към пазара на недвижими имоти.


Но на много пазари цените все още не са се възстановили напълно от катастрофата, което означава, че е възможно средните инвеститори да добавят недвижими имоти към портфейлите си. Като цяло има четири достъпни маршрута за инвестиции в недвижими имоти. Ще споделя две, с които съм запознат, а след това ще имам легитимен инвеститор в недвижими имоти, който да споделя популярните му методи.



Първо е закупуването на имот под наем като физическо лице, а второто е закупуването на акции в тръст за инвестиции в недвижими имоти (REIT).


Индивидуалното закупуване на имот под наем е доста лесно, но тъй като ще трябва да инвестирате пари в издръжка и време, за да бъдете хазяин, не е задължително чашата на всеки да е чаша. Освен ако не използвате управляваща компания - която ще намали печалбите ви - може да установите, че да сте наемодател отнема твърде много време и ресурси.

Тръстът за инвестиции в недвижими имоти, от друга страна, предлага по-малко практически метод за навлизане на пазара на недвижими имоти. REIT (произнася се в рима с „лечение“) работи подобно на взаимния фонд, с изключение на това, че инвестицията е в недвижими имоти. По принцип REIT е група, която инвестира в недвижими имоти и позволява на инвеститорите да купуват акции от REIT. Тези тръстове получават данъчни облекчения в замяна на плащането на по-голямата част от доходите си на акционерите. Инвеститорите могат да купуват акции от REIT на публични борси, което означава, че инвестицията е доста ликвидна. Освен това акциите на REIT изплащат редовни дивиденти.


Брандън Търнър от BiggerPockets.com инвестира в недвижими имоти от 21-годишна възраст. Ето какво трябваше да предложи по темата за инвестиране в недвижими имоти:

Има два други популярни метода за недвижими имоти, които всеки би могъл да обмисли:


  1. Бележки - всъщност можете да инвестирате в хартиени бележки, втори ипотеки и др. Можете да купувате и продавате бележки точно като недвижими имоти и има брокери на банкноти, които се справят с тези неща.
  2. Портали за краудфандинг - напоследък с променящото се законодателство се появиха нови портали, които позволяват на лица (предимно акредитирани инвеститори) да се обединяват чрез мрежата, за да финансират сделки с недвижими имоти. Сайтове като RealtyMogul и Fundrise са водещи в тази експлодираща ниша.

Имайте предвид, че инвестирането в имоти под наем не е за хора със слаби сърца. За разлика от акциите или взаимните фондове - където можете просто да разчитате на вашия брокер да предлага и купува „победители“ - инвестирането в недвижими имоти обикновено взема активно участие от страна на инвеститора.

Това не означава, че трябва да прекарвате почивните си дни и вечери, за да оправяте тоалетни и да приемате обаждания от наематели - но това означава, че трябва да направите някои изследвания за това как да изчислите възвръщаемостта на недвижимите имоти, да отделите време за откриване на най-добрите местни пазари, в които да инвестирате, интервюирайте и дръжте отговорни най-добрите мениджъри на имоти, които да управляват вашите наематели, и управлявайте бизнеса си като бизнес. Това може да стане само с няколко часа месечно - но все пак е необходимо активно участие за най-добрата възвръщаемост.


Ако все пак решите да инвестирате в недвижими имоти, не забравяйте да си направите домашното. Говорете с експерти като брокери, инвеститори в недвижими имоти и вашия финансов съветник. Недвижимите имоти изглеждат като обикновена инвестиция, но има много неща, които може да не помислите. Просто попитайте всеки домашен флип, който се е къпал през 2008 г.

2. Изкуство, антики и колекционерство

Израстването на идеята ми за колекционерска стойност беше любимият ми G.I. Джо: Змийски очи.

Позволете ми да започна, като казвам, че никога не трябва да купувате произведения на изкуството или колекционерска стойност, освен ако всъщност не го обичате и не му се наслаждавате. Това е така, защото причината за създаването на каквото и да е произведение на изкуството - от маслена картина до арсенал от Chippendale до комикс - е да говорите с някой, който ще го оцени. Ако не струва поне нещо за теб - може да се окажете заседнали с парче, което никой не иска, дори вие самите.

Като се има предвид това, произведения на изкуството и колекционерски предмети могат да бъдат добро място за инвестиране на парите ви, при условие, че сте в тях за дълги разстояния. Това е така, защото инвестицията ви в красиво произведение на изкуството или рядък печат не е свързана с цените на акциите, за разлика от инвестициите, които правите на фондовия пазар. Така че дори ако запасите ви са намалели, стойността на вашите колекционерски предмети може да е по-висока. Освен това отделни артисти и произведения могат да се представят по-добре от средното, което означава, че настоящата ви инвестиция може да струва много повече години напред.

Разбира се, важно е да запомните, че инвестирането в такива материални активи означава, че инвестицията ви съвсем не е ликвидна - така че трябва да харчите пари само за изкуство, което можете да си позволите да сте обвързали, потенциално в продължение на много години.

Както при недвижимите имоти, важно е да изследвате всяко изкуство, което се интересувате от покупка. Знайте какво купувате и се уверете, че го купувате по правилните причини.

Някои добри новини за изкуството и инвестирането на начинаещи: според Майкъл Мойсей, пенсиониран професор по бизнес в Нюйоркския университет и основател на Beautiful Asset Advisors, „изкуството с ниски цени има тенденция да превъзхожда изкуството с висока цена [като инвестиция].“

3. Злато и сребро

Всеки иска да купи злато и всеки иска да купи сребро. Това е до голяма степен, защото цената на златото (и други благородни метали) ескалира през последните няколко години.

Трябва да осъзнаете това златото е рискована инвестицияи се колебае точно като отделен запас - понякога и повече! Като се има предвид това, това е алтернатива на фондовия пазар, така че ако се страхувате от фондовия пазар, инвестирането в златни монети може да е жизнеспособна опция за вас.

Тод Тресидър, финансов треньор и бивш управляващ хедж фонд в FinancialMentor.com трябваше да кажа това за златото:

Предимството на златото е, че е един от малкото активи с ниска към отрицателна корелация към акциите, като по този начин осигурява ценен диверсификатор на портфейла. За съжаление на инвеститорите в злато, жълтият метал не успя да осигури голяма диверсификация по време на последните дефлационни мечи пазари. С това казано, инфлационните мечи пазари могат да видят ценна недостатъчна защита от злато, подобна на ролята, която държавните облигации се радват през последните години.

Моят колега в блога Лен Пензо предлага няколко отлични съвета за инвестиране в злато и сребро - въпреки че разглежда благородните метали по-скоро като застраховка срещу потенциален колапс на долара, отколкото като инвестиция.

4. Вино

Финото вино не е просто вкусен акомпанимент към любимата ви вечеря на пържоли - то може да бъде и ценна инвестиция.

При условие, че инвестирате във вина с ясно разбиране кои реколти и лозя са най-търсените и какво е необходимо за защита на вашата инвестиция, можете да очаквате да се върнете между 6 и 15 процента годишно.

Разбира се, постигането на това ясно разбиране не е малък подвиг, ако все още не сте ентусиаст на виното. Това е така, защото ще е необходимо да инвестирате в големи количества, за да получите прилична възвръщаемост (тъй като 15% от няколко бутилки едва ли ще струват предприятието), а инвестицията ви трябва да се съхранява в контролирани от температура и влажност околен свят. И накрая, ще трябва да водите много подробни записи на покупките си, за да задоволите бъдещите си купувачи - те ще искат да знаят точното произход на напитката си.

5. Peer-to-peer кредитиране

Една от любимите ми финансови ползи от съвременния и иновативен свят е нарастването на взаимното кредитиране.

Тази инвестиция е точно това, което звучи: вие заемате пари на връстник и получавате лихвен процент. Изгодно е и за двете страни - кредитополучателят често плаща по-нисък лихвен процент, отколкото би получил от традиционна банка, докато възвръщаемостта на заемодателя често е по-висока от тази, която би могъл да получи чрез други инвестиции.

Аз лично съм инвестирал чрез Кредитен клуб, които, заедно с Проспер, са първите двама равнопоставени играчи там. Нещото, което най-много ми харесва при взаимното кредитиране, особено чрез Lending Club, е, че парите, които инвестирате, са разнообразни.

Да предположим, че инвестирате $ 1000. От тези $ 1000 само $ 25 - $ 50 ще отидат за всеки един кредитополучател, така че ако този конкретен кредитополучател е по подразбиране, няма да загубите цялата си инвестиция. Това е като закупуването на акции във взаимен фонд: ако някой от тези акции в този взаимен фонд се покачи, все още имате 99+ акции във фонда, които все още ви печелят пари.

Друг чудесен аспект на взаимното кредитиране е ниската лента за влизане: минималната инвестиция е само $ 25 за Lending Club.

Кой равнопоставен заемодател е най-добър? Самият аз бях любопитен, затова започнах Prosper Vs. Кредитен експеримент за заеми и отвори акаунт при всеки. Към момента и двете ми дават двуцифрени връщания и все още не съм имал никакви настройки по подразбиране. Досега съм много доволен от резултатите и бих насърчил всеки да го провери. (Забележка: взаимното заемане не е налично във всички щати.)

6. Касови бележки

Чичо Сам иска от вас ... да инвестирате! Поставянето на парите ви в бележка на Министерството на финансите на САЩ е една от най-безопасните от всички възможни инвестиции, тъй като лихвите и главницата се гарантират от „пълната вяра и кредит“ на правителството на САЩ.

Разбира се, както знаете, колкото по-безопасна е инвестицията, толкова по-ниска е възвръщаемостта. Така че влагането на парите ви в която и да е държавна облигация може да не надвиши инфлацията. Въпреки това, твърдят експерти че десетгодишните държавни облигации (известни също като T-облигации) са на път да видят увеличение на лихвения процент през 2014 г.

Ако искате да се включите в това, не забравяйте, че Т-нотите узряват от две до десет години. В зависимост от датата на падежа минималната инвестиция е от 1000 до 5000 долара.

Ето как работи: когато инвестирате в T-бележка, вие купувате бележката за някаква сума под номиналната стойност. Например, можете да си купите $ 1000 T-бележка за $ 950. Ще получавате определена сума лихва всяка година през живота на Т-бележката. Може да събирате 3% лихва на година (която ще ви бъде изплащана на всеки шест месеца), което означава, че получавате общо $ 30 на година за десетгодишна Т-бележка и в края на срока ще осребрявате бележката за пълните $ 1000 - като направите инвестицията си от $ 950 на обща стойност $ 1300. Важно е обаче да се отбележи, че ще дължите федерални данъци върху лихвените си плащания, въпреки че няма да се налага да плащате държавни или общински данъци.

Друг голям плюс за T-нотите е фактът, че за тях съществува процъфтяващ вторичен пазар, което означава, че те са доста ликвидна инвестиция.

7. Изграждане на CD стълба

Старият добър депозитен сертификат винаги е бил изключително безопасно място за съхраняване на вашите пари. Но докато главницата ви е защитена, лихвеният ви процент ще бъде доста нисък и вие губите част от лихвата, която сте спечелили, ако трябва да получите достъп до парите си преди датата на падежа.

Но можете да помогнете да увеличите потенциала си за печалба и да запазите парите си по-ликвидни, като създавате CD стълба. Да предположим, че имате 15 000 долара за инвестиране и се интересувате от петгодишен период от време. Вместо да поставяте цялата енхилада в един компактдиск, можете да инвестирате в пет различни компактдиска с нарастващи дати на падеж. Например:

  • $ 3000, инвестирани в 1-годишен компактдиск
  • $ 3000, инвестирани в 2-годишен компактдиск
  • 3000 долара, инвестирани в 3-годишен компактдиск
  • $ 3000, инвестирани в 4-годишен компактдиск
  • $ 3000, инвестирани в 5-годишен компактдиск

След узряването на първия ви CD ще получите първоначалната си инвестиция от $ 3000 плюс лихва обратно от първия компактдиск, който след това можете да реинвестирате в нов 5-годишен компактдиск (тъй като останалите компактдискове ще се преместят „нагоре“ по стълбата на падежите).

Предимството на тази стратегия е, че можете да се възползвате от по-високи ставки, когато зрее вашата най-ниска степен на CD стълба. И ако установите, че тарифите са намалели, все още имате инвестирани пари в компактдискове с по-високите досега цени.

Разбира се, CD процентите от известно време едва побеждават инфлацията, така че дори и при CD стълбата, инвестирането на парите си в сертификати за депозит не е добър начин да увеличите богатството си. Когато обаче цените отскочат, това може да е добра алтернативна инвестиция.

8. Инвестиране в малък бизнес

Преди няколко години добър мой приятел осребри своя Roth IRA, за да го използва за малкия си бизнес. По това време бях служител на W-2 в старата ми брокерска фирма и мислех, че той е напълно луд. Просто не разбрах как притежаването на собствен бизнес може да ви помогне да постигнете финансовите си цели.

Но сега осъзнавам, че можете да инвестирате пари в собствения си бизнес, които могат да ви осигурят отличен краткосрочен паричен поток и потенциална голяма заплата, ако някога решите да продадете.

Джъстин Спринг, гост-писател на AoM, преди това сподели своите 5 безценни урока за стартиране на бизнес. Ако смятате, че имате „старт на бизнес сърбеж“, прочетете публикацията му - особено Урок № 5 за това как вълнението често замъглява добра преценка.

Разбира се, да си собственик на малък бизнес не е задължително за всеки. Може да обичате вашите 9 до 5 или просто да знаете, че нямате темперамента да бъдете свой шеф. Все още можете да бъдете инвеститор в малък бизнес, дори ако това не е вашият бизнес.

В този случай можете или да направите капиталова инвестиция, което означава, че имате частична собственост върху бизнеса и да участвате в печалбите, или дългова инвестиция, което означава, че давате заеми на бизнеса в замяна на приходи от лихви и евентуално изплащане на вашият залог. Инвестирането в дълг на бизнеса е по-малко рисковано, отчасти защото ако компанията не го направи, кредиторите се изплащат преди акционерите.

Инвестирането в малък бизнес обаче е рисковано, тъй като 50% от всички малки предприятия се провалят през първите пет години. Но повишеният риск предлага и увеличени възможности за възвръщаемост. Ако сте инвестирали в Apple или McDonald’s, когато са били стартиращи, днес ще бъдете богаташ на Scrooge McDuck.

9. себе си

Нещо, което се опитвам да напомня на клиентите си, е, че те са техните най-добри активи. Винаги можете да направите нещо, за да подобрите своите умения, ефективност, образование, управление на времето или престижа си във вашата област.

За мен инвестирах в определянето на кариерата си, като станах Сертифициран финансов плановик. Тази инвестиция в мен не само ми помогна да се разгранича от над 800 000 лица, които се наричат ​​„финансови съветници“, но ми помогна и да разбера по-задълбочено и да оценя процеса на финансово планиране.

Може би във вашата област има обозначения или степени, които могат да ви доведат до потенциални повишения или да отворят нови възможности за вас на вашата работа.

Алтернативно, инвестирането в себе си може да означава наемане на треньор, който да ви помогне да реализирате неизползвания потенциал. Има много различни видове автобуси под наем в зависимост от вашите нужди. Някои примери за коучинг включват: живот, здраве, бизнес, кариера, предприемач и др.

Независимо дали става въпрос за наемане на треньор или харчене на пари за офис, за да не се налага повече да се срещате с клиенти на вашата кухненска маса, когато харчите пари за подобряване на себе си и кариерата си, отваряте възможност за невероятна възвръщаемост на инвестицията си.

Интелигентни инвестиции

Уорън Бъфет предлага никога да не инвестирате в нещо, което не разбирате. Така че, независимо дали се чувствате комфортно с фондовия пазар като търговец на ден, или предпочитате да вложите парите си в нещо материално, уверете се, че разбирате всички тънкости на вашите инвестиции, преди да подпишете пунктираната линия.

____________________________________________________________

Джеф Роуз е сертифициран финансов плановик, който има необичайна мания за In-N-Out Burger.