Как да защитим своето наследство: Ръководство за планиране на имоти в 3 стъпки

{h1}

Бележка на редактора: Това е публикация за гости от Джош Тъкър.


Добър сър,

Ще умреш.


Това е прост факт. Независимо от вашата религия или вашата философия, всички ние напускаме този свят в даден момент и влизаме във великото отвъдно.

За повечето този факт може да бъде ужасяващ. Но поддържането на скована горна устна пред неудобната истина и най-важното, изправянето срещу твърдата истина с интелигентни действия са две от големите основи на мъжеството.


И така, господа, всички ще умрем. Сега какво ще направим по въпроса?



Помислете за баснята на Езоп „Мравката и скакалецът“. Искате ли да бъдете скакалец, който пее през цялото лято и не успява да осигури? Или искате да бъдете мравка, която знае, че зимата идва и усърдно се подготвя?


Казвам да бъдеш мравка. Да започваме.

Защо се нуждаете от основно планиране на имоти

Може да сте на двадесет години. Или неженен. Или бездетни. Възможно е да нямате други активи освен мозъка в главата си, дрехите на гърба и усмивката на лицето си.


Може би си мислите: „Защо изобщо да се тревожа за планирането на имоти? Това изглежда скучно, безсмислено и болезнено. '

Е, може да е малко скучно, докато не осъзнаете важността на задачата. Защитата на вашето наследство може да е най-мъжкото начинание от всички.


Не говорим за писане на завещание, което оставя колекцията ви от монети на вашата котка. Говорим за нищо по-малко от това да поемете контрола върху собственото си наследство, така че всичко, за което работите, ще бъде най-добре използвано според Вашият желания. И също толкова важно, ние говорим за това да ви защитим, така че да държите здраво най-интимните си решения Вашият контрол по време на криза.

Не позволявайте на някой съдия да е отговорен за подреждането кой има правомощието да вземе решение дали болницата трябва да ви държи на животоподдържаща помощ, ако сте в тежест на близките си. И не позволявайте на близките ви да страдат от стреса от подреждането на вашите финанси, когато трябва да скърбят за вас.


Така че нека се захващаме за работа.

И за да работим интелигентно, нека вземем точно определение на „Планиране на имоти“, за да знаем към какво работим. В крайна сметка най-лесният начин да пропуснете целта си е да се прицелите зле.

Имуществено планиране е просто изготвянето на правни документи, които дават отговори на три ключови въпроса:

  1. Кой искам да взема медицински, юридически и финансови решения вместо мен, в случай че съм жив, но не мога да взема решения за себе си?
  2. Какво се случва финансово, когато умра (т.е. какво се случва с това, което притежавам, какво се случва с това, което дължа и какво ще кажете за неща като животозастраховане, които стават дължими, когато почина)?
  3. Какви медицински решения в края на живота си искам да взема за себе си сега, така че близките ми да могат да следват указанията ми по-късно (например искам ли да даря органите си, искам ли да бъда поддържан на животоподдържаща помощ и т.н.)?

Първа стъпка - Съберете информация и започнете

Така че, имайки предвид това определение, първо трябва да седнете и да помислите. Задайте си следните основни въпроси:

  • Ако съм в кома и не мога да взема медицински решения, кой бих искал да взема решения вместо мен?
  • Ако не бях в състояние да взема финансови или юридически решения, на кого бих се доверил да взема тези решения, защото мога да бъда сигурен, че той / тя ще се грижи най-добре за моите интереси?
  • Кого искам да съм сигурен, че защитавам в случай, че вече не съм наоколо? Или какво се случва с близките ми, ако аз и моят значим човек умрем едновременно, като в автомобилна катастрофа?
  • Какво е основното ми финансово състояние? Какво притежавам и какво дължа? Имам ли застраховка живот?

Условия за планиране на имоти

След като сте се замислили, ще бъде полезно да разберете условията и документите за планиране на имоти. (Моля, обърнете внимание, че пиша това от моя гледна точка като адвокат в Кентъки. Терминологията и спецификата ще се променят в зависимост от състоянието и обстоятелствата.)

Ето условията, които трябва да знаете:

  • Имение. „Имущество“ е юридическото лице, което се застъпва за вашите интереси, след като умрете за времето, необходимо за приключване на вашите дела.
  • Изпълнител / Изпълнител / Администратор. В зависимост от вашата държава може да има различен термин. Но просто човекът е отговорен за това уреждане вашето имение - за изпълнение на вашите желания съгласно изискванията на закона.
  • Доверие. Доверието (най-вероятно) няма да бъде част от основното ви планиране на имоти, но все пак трябва да разберете какво е доверието, защото то може да се използва за целенасочени цели, като например осигуряване на дете със специални нужди. Доверието е просто поставяне на активи под грижите на трето лице, което ще управлява тези активи в полза на друго лице.
  • Завещание „Завещание“ е правният процес, който съдът следва при уреждане на имоти.
  • Глави v. озаглавен. Завещание означава, че някой е умрял, докато е имал валидно завещание. Intestate означава, че починалият не е имал валидно завещание. Ако умрете без завещание, законите на вашата държава ще определят какво ще се случи с вашите активи, без да имате никакво мнение по въпроса.

Документи за планиране на имоти

След като разбрахте основните термини, ето основните документи, от които се нуждаете. Имайте предвид, че това може да варира от държава до държава, така че независимо къде живеете, ще ви е необходима индивидуална професионална помощ за вашата ситуация:

  • Ще. Завещанието е документ, който ви позволява да предоставите план за разпределение на вашето имущество в случай на смърт. Ако имате валидно завещание към момента на вашата смърт, то ще бъде подадено до съответния съд и заверено.
  • Жива воля. Това понякога е известно и като „директива за здравеопазването предварително“ или нещо подобно. Въпросът е същият: този документ ви позволява да вземате бъдещи решения относно вашето здравеопазване в случай на бедствие. В повечето щати можете предварително да решите дали искате да получавате издръжка за живота, ако сте неспособни и няма разумна надежда за възстановяване. И вие можете да решите дали искате да бъдете донор на органи и т.н. Смисълът на Живата воля е следният: вие решавате предварително кои решения за здравеопазване искате да вземете в случай, че сте нетрудоспособни, и отлагате тези желания на хартия, за да могат другите да ги последват, когато му дойде времето.
  • Означение на здравни грижи. Това много прилича на Жива воля. Решаващата разлика е, че с Жива воля вземате бъдещи здравни решения за себе си и след това уведомявате всички останали за вашите желания. Със сурогатното назначение на здравеопазването вие просто определяте човек, който ще взема вашите здравни решения в случай, че не сте в състояние да го направите сами.
  • Пълномощно. Подобно на назначението на здравни грижи, този документ ви позволява да решите предварително кой искате да взема решения, ако не сте в състояние да го направите сами. Пълномощно определя лицето, което сте избрали да вземе финансови и правни решения вместо вас, ако не можете да го направите.

С Воля и Жива воля вие вземате бъдещи решения относно вашите активи и вашето здравеопазване. Вие решавате предварително какво искате и след това вашите желания трябва да бъдат изпълнени съгласно съответния закон.

Със сурогатното назначение на здравеопазването и пълномощното вие решавате кой ще взема решения вместо вас, в случай че не можете.

Също така не забравяйте, че заглавията на тези документи ще се променят в зависимост от държавата, така че не се притеснявайте, ако вашият адвокат използва различен термин за документ, който има същия основен ефект от посочения по-горе.

Това са основите. Сега нека се захванем с инсталирането им във ваша полза.

Стъпка втора - Вземете действие!

След това трябва да получите професионална помощ, за да сте сигурни, че постигате целите си.

Предлагам ви да започнете с намирането на добър адвокат с опит в планирането на имоти и най-важното, на което имате доверие.

При пълно разкритие съм адвокат. Знам, че не сме високо оценени от всички, но настоятелно ви препоръчвам да говорите с адвокат по това по три причини:

Първо, това е лесно да се прецакате сами

Планирането на имоти е много техническо и има подробности, които може да смятате за незначителни, но могат да имат огромни последици. Например, веднъж знаех за човек, който се опита да спести няколко долара, като извади документ за пълномощно от уебсайт. За съжаление той не знаеше, че се нуждае от трайни пълномощно и така не го защитаваше, когато той най-много се нуждаеше от него. (Това разграничение има значение в моята държава.)

Не бъди този тип.

Уебсайтовете, в които се продават правни документи „направи си сам“ и онези къщи за развод за самопомощ в лошата част на града, вършат чудесна работа, за да ви продадат с лекота да вършите юридическа работа за себе си. Не подценявайте последствията от прецакването на онова, което ви се струва тривиален детайл. Това може да струва скъпо на вас и вашето семейство ... във възможно най-лошия момент.

Неуспех на подпис или недостатъчен нотариус или свидетел може да обезсили вашите планове. И ако завещанието ви е невалидно, вашите активи ще бъдат разпределени според общите закони на вашата държава, а не според вашите индивидуални желания.

Второ, професионалист се уверява, че тази работа е изпълнена правилно

Понякога се сблъсквам със ситуации, при които клиенти идват при мен с документи, които са били зашлевени заедно от формуляр в интернет или от някой, който преписва завещанието на голяма леля Гертруда и променя имената или какво имате.

Е, това, разбира се, неизменно създава значителни проблеми.

И аз също винаги съм изненадан колко много документи пресичат бюрото ми, които дори не са подписани. Говоря за договори за големи суми пари, споразумения за бизнес партньорство и т.н.

Не позволявайте това да ви се случи. Вземете адвокат, така че да се свърши както трябва.

Според Ейбрахам Линкълн, „Времето и съветите на адвокат са неговият запас в търговията.“ Мисля, че Ейб, като великият човек, който беше, приемаше за даденост, че времето и съветите на адвокат трябва да бъдат използвани, за да се получат страхотни резултати за неговия клиент. Това е запасът, с който търгуват добрите адвокати.

Така че, когато отидете при уважаван професионалист, вие купувате сигурността, че интелигентен и знаещ човек ще инвестира времето, необходимо да свърши работата и да я свърши правилно.

Планирането на имоти е едно от най-лесните неща в света, за да се отлага. Отивайки при адвокат, вие поставяте парите си там, където сте на уста, и наемате някой друг, за да сте сигурни, че една основна работа е свършена.

Трето, добрият адвокат ще улесни постигането му

За тема, която се занимава с мисли за смърт и бедствие, вероятно ще бъдете изненадани колко безболезнен е всъщност процесът. За повечето мъже, които четат това, вероятно можете да осъществите основното си планиране на имота с две посещения в адвокатски кабинет.

Вероятно ще отидете на първоначална консултация, където вие (и евентуално вашият съпруг или значим друг) ще седнете с адвоката и ще преминете през вашата ситуация и ще разработите план. Тогава адвокатът ще изготви документите, необходими за изпълнението на този план. Те обикновено ще ви изпратят по имейл или по пощата чернови за ваше одобрение. След това ще се върнете в офиса и ще преминете през хуповете на подписването на всичко. (Казвам хулиганство, защото в зависимост от Вашия щат подписването може да бъде малко процес. Например в Кентъки завещанието трябва да бъде нотариално заверено и подписано от две незаинтересовани страни, които трябва да станат свидетели на подписа Ви.)

И тогава ще свършите. Ще предприемете основните стъпки за защита на вашето наследство и ще премахнете значителна част от тежестта на вашето семейство, в случай че ви се случи нещо трагично и неочаквано.

Отново, това е толкова лесно за отлагане, но толкова важно. Направи го. Ще се радваш, че го направи.

Стъпка трета - Продължете добре

След като подготвите основното си планиране на имоти, вероятно ще сте готови за известно време. Просто ще трябва да посещавате проблема понякога. Най-добре е да се консултирате с вашия адвокат всеки път, когато се случи голямо житейско събитие. Например:

  • Раждането на дете или внуче
  • Нова обвързана връзка или скъсване
  • Всяко значително финансово събитие (наследство, нова работа и др.)
  • Смъртта на всеки, посочен във вашето завещание
  • Ако нищо не се промени, не е лоша идея да проверявате на всеки няколко години, само за да сте сигурни, че вашите планове за недвижими имоти са подходящи за текущата ви ситуация

Достатъчно е просто обаждане или имейл. Просто обяснете ситуацията и попитайте вашия адвокат, ако трябва да се направят някакви промени. Той или тя трябва да се справи с останалото.

Нека се изправим пред факти и действаме по съответния начин. Планирането на имоти не е забавно, но е необходимо за всички нас. Предприемете действия, циментирайте своето наследство и болката от късо съединение за вас и вашето семейство. Необходимо е само едно обаждане, за да започне процесът на правилна подготовка.

Бен Франклин каза най-добре: „Като не се подготвите, вие се готвите да се провалите.“

Не се подготвяйте да се провалите. Подгответе се да оставите трайно наследство.

Бъдете мравка. Пригответе се, докато грее слънце, за да не се налага семейството ви да проси, когато неизбежно идва зимата.

P.S. Целенасочено съм изключил възможно най-много легални и мумбо джъмбо, като същевременно ви давам храна за размисъл. Но аз ще предоставя този отказ от отговорност: това не е правен съвет. Целта на тази статия е да ви покаже, че правните съвети почти сигурно ще ви помогнат. Моля, действайте по съответния начин.

P.P.S. Бих се радвал да чуя за горещите въпроси, които имате в тази област. Кажете ми за вашите разочарования и вашите болезнени точки. Личният ми имейл адрес е [имейл защитен].

_______________________

Джош Тъкър е адвокат в Никълъсвил, Кентъки, който се занимава със семейни съдебни дела, наказателни дела и въпроси за планиране на имоти.