Подкаст # 536: Как да постигнете „богат живот“ с вашите финанси

{h1}


Ако сте прочели много лични финансови съвети, знаете, че обикновено се концентрира върху това, което не можете да направите - какво не трябва да купувате и как не трябва да харчите парите си. Това, което не предлага често, е визия за какво е предназначено всичко това, което се спестява и спестява.

Моят гост днес твърди, че макар да знаете как да спестите пари е изключително важно, важно е да знаете и как да ги похарчите. Неговото име е Рамит Сети и той е автор на книгата Ще те науча да бъдеш богат. Сега излиза като преработено второ издание, десет години след публикуването на оригинала. Започваме нашата дискусия, като разглеждаме това, което се е променило и не се е променило през последното десетилетие, що се отнася до личните финанси. След това Рамит прави случая, че да живееш това, което той нарича „богат живот“, включва не просто да знае къде да намали разходите, но къде да ги увеличи на места, които той нарича „циферблати за пари“. След това навлизаме в някои практически начини за по-добро управление на парите ви, за да гарантираме, че харчите по-малко в области, които не ви интересуват, и повече в тези, които правите, включително как да управлявате и изплащате дълга по кредитната карта, необходимите банкови сметки и как да ги настроите така, че вашите финанси да бъдат автоматизирани, и защо трябва да започнете да инвестирате още днес. Завършваме дискусията си с идеята, че решенията за големи пари, които много хора пренебрегват, са по-важни от малките, които получават много внимание.


Покажи акценти

  • Как се промениха нещата откакто Рамит публикува книгата си преди 10 години?
  • Как вашата парична психология влияе върху вашите финанси
  • Паричните грешки, които хората правят отново и отново (и защо!)
  • 85% разтворът
  • Автоматизиране на вашето инвестиране
  • Какво означава да имаш „богат живот“?
  • Какво представляват „циферблата за пари“? Как да ги обърнете нагоре?
  • Как да намалите циферблата на нещата, които всъщност не ви интересуват
  • Защо изключителната пестеливост не е непременно решението
  • Къде се учим на навици за харчене и защо обичайните места са ужасни
  • Оптимизиране на вашите кредитни карти (и защо да започнете там)
  • Най-добрите банкови сметки, които да имате
  • Как да се справим със студентски заеми
  • Защо инвестирането е толкова объркващо

Ресурси / Хора / Статии, споменати в Подкаст

Ще ви науча да бъдете богата корица на книги от Рамит Сети.

Свържете се с Ramit

Уебсайт на Ramit

Рамит в Instagram


Ramit в Twitter



Слушайте подкаста! (И не забравяйте да ни оставите преглед!)

Налични в itunes.


Google Подкасти.

Налично на шева.


Soundcloud-лого.

Лого на Pocketcasts.


Spotify.

Слушайте епизода на отделна страница.


Изтеглете този епизод.

Абонирайте се за подкаста в избрания от вас медиен плейър.

Записано на ClearCast.io

Слушайте без реклами Стич Премиум; вземете безплатен месец, когато използвате код „мъжественост“ при плащане.

Спонсори на подкаст

Магазин за изкуство на мъжествеността. От тениски, чаши, плакати и други уникални предмети, магазинът на изкуството на мъжествеността има по нещо за всеки. Използвайте код „aompodcast“ за 10% отстъпка от първата си покупка.

Хари. Страхотното бръснене не идва от трикове. Хари използва опростен, достъпен хардуер, който просто осигурява страхотно бръснене. Вземете безплатен пробен комплект, който включва дръжка, остриета и гел за бръснене на harrys.com/manliness.

SimpliSafe. По-интелигентният начин да защитите дома си. Видео верификацията означава, че полицията прибира дома ви средно само за 7 минути. Посетете SimpliSafe.com/manliness за 60-дневна пробна версия и безплатна доставка.

Щракнете тук, за да видите пълен списък с нашите спонсори на подкасти.

Прочетете стенограмата

Брет Маккей: Сега, ако сте прочели много лични финансови съвети, знаете, че обикновено се концентрира върху това, което не можете да направите, какво не трябва да купувате и как не трябва да харчите парите си. Това, което не предлага често, е визия за какво е предназначено всичко това, което се спестява и спестява.

Моят гост днес твърди, че макар да знаете как да спестите пари е изключително важно, важно е също така да знаете как да ги харчите. Името му е Рамит Сети, той е автор на книгата „Ще те науча да бъдеш богат“. Сега излиза като преработено второ издание 10 години след публикуването на оригинала.

Започваме дискусията си, разглеждайки това, което се е променило и не се е променило през последното десетилетие, що се отнася до личните финанси. След това Рамит прави случая, че да живееш това, което той нарича цитат, без да се цитира „богат живот“ включва не само да знае къде да намали разходите, но къде да го увеличи на места, които той е нарекъл набиране на пари.

След това навлизаме в някои практически начини за по-добро управление на парите ви, за да гарантираме, че ще ги харчите по-малко в области, които не ви интересуват, и повече в тези, които правите. Включително как да управлявате и изплащате дълга по кредитната карта, банковите сметки, от които се нуждаете, и как да ги настроите така, че вашите финанси да бъдат автоматизирани, и защо трябва да започнете да инвестирате днес. Завършваме дискусията си с идеята, че решението за големи пари, което много хора пренебрегват, е по-важно от малките, които получават много внимание.

След като шоуто приключи, разгледайте бележките за шоуто на aom.is/richlife. Рамит се присъединява към мен сега чрез Skype. Добре, Рамит Сети, добре дошъл отново в шоуто.

Рамит Сети: Благодаря, че ме върна отново.

Брет Маккей: И така, последния път, когато бяхме с вас, обсъждахме поведенчески науки и психология и как това влияе върху решенията, които взимаме във финансите и диетата и упражненията си. Днес ще говорим за вашата книга „Ще те науча да бъдеш богат“, защото това нещо, което първоначално я публикувахте преди 10 години, и сте я актуализирали и преиздали с нови прозрения, които сте придобили през последните 10 години. Любопитен съм, какво се промени, откакто първоначално публикувахте книгата, ще ви науча да бъдете богати през последните 10 години, предполагам. Има ли неща, които сте научили по пътя оттогава?

Рамит Сети: О да. Има много неща, които се промениха във външния свят и много неща се промениха при мен. Не очаквах да напиша актуализация на книгата, защото когато става въпрос за добри съвети, повечето добри съвети са вечни. А някои от любимите ми книги са написани преди 50 години или повече. Но когато най-накрая погледнах навън, видях, че има нови акаунти, използвам различни кредитни карти, отколкото преди 10 години, има по-добри предимства, за които можете да изтласкате тези компании за кредитни карти. Има Robo-съветници, има крипто, има движения като FIRE, финансова независимост, пенсиониране рано. И тогава и животът ми се промени. Ожених се и както можете да си представите любов и пари огромна тема. Бизнесът ми също се разрасна. Така че дойдох да виждам парите много по-различно, отколкото когато писах книгата за първи път. И любимата ми част от него беше възможността да споделя историите на хора, които са използвали книгата. И през последните 10 години можете да видите, че животът им се е променил напълно.

Брет Маккей: И другото нещо, което се промени, отбелязвате това в книгата, лихвените проценти се промениха.

Рамит Сети: Боже мой. Добре, това е може би най-голямата грешка в живота ми. Добре? Направих много грешки, но не бихте повярвали през последните 10 години всеки един ден от живота ми, когато се събудя и имам 10-тина имейла от случайни хора по света, които ме проклинаха, това е като сутрешното ми кафе. Събуждам се, отварям имейла си, получавам проклятие от хора, които казват: „Книгата ви ми каза, че има 5% спестовни сметки, къде сте лъжец?“

И аз съм като 'О.' Отначало писах в отговор: „Хей, момчета, знаете ли, че лихвените проценти са променливи.“ И дори дори да имате 10 000 долара, говорим за разлика от около четири долара на месец. Оказва се, че хората наистина не обичат да чуват това от мен, така че сега просто спрях да отговарям на тях. Новият ми урок в живота никога не е да пиша лихви в книга. Научени уроци.

Брет Маккей: Научен урок. Очевидно има промени в по-големия свят на личните финанси и в собствения ви живот, но като цяло, да, прочетох втората, актуализацията, основите всъщност не са се променили толкова много.

Рамит Сети: Това е вярно. Ако мислите за инвестиране, сложните лихви все още имат значение, автоматизирането на парите ви все още е от значение и знанието как да овладеете своята парична психология все още има значение. Научих, че когато за първи път написах книгата, мога да ви дам перфектната техника за автоматизация. Искам да кажа, до списъка със сметки, до дните, в които парите трябва да се прехвърлят, и направих това в пета глава. Но ако не разбирате собствената си психология на парите, тогава нищо от това няма значение.

Например, помислете за това колко от нас са израснали с родителите си, казвайки произволни случайни фрази като „Парите не растат на дървета“ или „В това семейство не говорим за пари“. И ние приемаме тези послания и 25 години по-късно, 30 години по-късно те все още ни влияят. Те всъщност причиняват много от нашите решения за покупка, които дори не осъзнаваме.

И така, това е нещо, което не се е променило, но исках да го осветя. Но бих казал, че въпреки че добавих 80 нови страници материал и актуализирах куп неща, добрият съвет всъщност не се променя толкова често. И ако сте използвали книгата преди 10 години или я използвате сега, ще бъдете финансово настроени.

Брет Маккей: Добре. Е, още едно интересно нещо, което се случва, имахте 10 години да взаимодействате с читателите на вашето съдържание и ми е интересно през това време да сте изложили тези неща, основите са силни, но мисля, че някои от тях вие Споменахте в книгата и на вашия уебсайт, че все още виждате, че хората правят едни и същи парични грешки отново и отново и отново. Кои са тези и какво според вас се случва, като кой е основният фактор? Проблемът ли е в психологията?

Рамит Сети: Да. Всички знаят основните пари. Всички знаем, че трябва да спестяваме повече, всички знаем, че по някакъв начин трябва да инвестираме и тези думи се разбъркват като 401k и IRA, но най-голямата грешка е, че хората го отлагат за друг ден. И всъщност напълно разбирам защо. Ако нещо през последните 10 години, станах много по-състрадателен към отношението и поведението на хората към парите.

Искам да кажа, просто помислете за това. Събуждате се сутрин, отивате на работа, повечето хора искат сутрин да изпият чаша кафе, да отидат на работа, да не се затрудняват, да се върнат, може би да се мотаят с приятели или семейство да хапнат хубаво, да гледат малко Netflix и отидете да спите. Това е добър ден. И аз го разбирам. Уважавам това. Когато мислите за отваряне на сметките си и мислите за изучаването на всички тези думи салата от ренти и 401 хиляди, което кара хората да се чувстват зле.

И както ми каза един човек, той каза: „Не знам какво точно правя, но знам, че го правя погрешно.“ И така много хора се чувстват за парите. Така че разбирам защо отлагат. Това е първата грешка. Друга грешка, и това е голяма, е, че хората си разказват истории, които не са верни. Така че те ще си разкажат историята, която казва: „Трябва да изчакам, за да имам пари, които да инвестирам, или да инвестират само богати хора.“

Когато в действителност е всъщност обратното. Начинът, по който ставате богати, е отчасти чрез инвестиране. Много хора, особено в социалните медии в наши дни, обичат да се виктимизират. „Няма начин да продължим напред. О, Боже, кризата с дълга на студентския заем. ' И въпреки че със сигурност има някои сериозни структурни проблеми, разбирам това. Винаги се връщам към „Добре, вярно е, има криза, жилищна криза, студентска дългова криза, но кога за последен път инвестирахте във вашите 401 000?“ И ако те кажат: „Няма начин дори да заделя 50 или сто долара“, казвам: „Дайте ми 10 минути с календара и 10 минути с разходите си и ще ви покажа приоритетите ви и ще ви покажа как можете да накарате тези пари да работят. '

И тогава третата грешка е и мразя да бъда откровен за това, но това е да слушам губещи за парични съвети. Както виждам хора да ходят на неясни подредиции и да слушат коментатор номер 86483, който им казва: „О, Боже, няма начин да получите 8% възвръщаемост. Това е невъзможно.' И защо слушате случаен анонимен коментатор в Reddit? Всъщност, бих казал, че над 95% от хората, които се оплакват от пари, никога не са прекарали един уикенд в четене на добра книга за парите. И така, ако цялата ви реалност са хора, които нямат пари, които ви казват защо не можете да имате пари, може би е време да направите промяна.

Брет Маккей: Да, друг проблем, който споменахте, е, че хората са перфектният враг на доброто. Нали? Те мислят, че всичко трябва да е на мястото си, нали? Трябва да им се изплати целият дълг и след това да започнат да инвестират. Или трябва да имат перфектен инвестиционен план, преди да започнат да инвестират. Но вие казвате като: „Не, просто трябва да го оправите на 85%, това е.“

Рамит Сети: Да. Това е. На практика го наричам 85% решение. И е смешно, защото всички ние интуитивно знаем това, с нещо, което започнахме и се справихме добре. Знаете ли, хората, които слушат, може би са решили да подобрят стила си, а може би са решили да подобрят фитнеса си и като погледнат назад имаше толкова много неща, които беше невъзможно да се разберат, когато започнахте. И все едно съм ходил на фитнес пътешествие и когато започнах, ако някой ме беше научил на макроси и преброяване на калории и всякакви видове, пресата над главата щях да бъда напълно смазан.

Не бях готов да науча тези неща. Това, което трябваше да направя, беше да се появя във фитнеса и да контролирам какво ям, много просто. Същото нещо и с парите. Трябва да автоматизирате парите си, някои пари да отидат за спестявания, някои пари да се инвестират, трябва да имате правилните сметки и това са 85% от това. Добър си. Ако искате да го промените и да отидете малко по-далеч, можете. Показвам ви как в глава осма. Но повечето хора ще се справят много добре с 85% решения.

Брет Маккей: Добре. Така че, спрете да търсите идеалното нещо. Просто ще ви попречите да стигнете до мястото, където трябва да отидете. Да, искам да кажа, сякаш говорих за това, преди да влезем в шоуто. Прочетох тази книга преди 10 години и един от съветите, които дадохте, беше като целеви фондове, нали, за инвестиране. Можем да говорим за това по-късно по-подробно. Искам да кажа, че не знаех много за инвестирането. Имах нужда да се пенсионирам. Не знаех в какво да инвестирам. Така че просто направих шапка. И беше лудост да виждам като през последните 10 години колко добре са се справили тези целеви фондове от авангарда, а аз не съм направил нищо. Не е трябвало да ребалансираме. Влагам парите и това е всичко.

Рамит Сети: Значи това е лудост. Първо, много се радвам да чуя това. Обичам, обичам, обичам да говоря с хора, които са приели съвета, те са го автоматизирали и след това са продължили живота си. Това е красивата част. Не сте прекарвали часове и часове всеки ден, за да го оправяте и да си бъркате. Това не е богат живот. Повечето хора не искат да станат финансови експерти. Те искат да нагласят нещата, да продължат напред и да живеят богатия си живот извън електронната таблица. Което е точно това, което сте правили. И това е невероятно.

Мисля, че ако погледнете какво се е случило с тази книга, тя излезе през март 2009 г. Сега не вярвам в пазарния график, но това беше може би най-добрият момент, който някога можеше да излезе, защото това беше абсолютното дъно на рецесия.

Сега, ако просто следвате съветите в книгата, дори и с консервативни цифри от около сто долара на месец, вие основно сте финансово настроени за цял живот. И така, искам всеки, който слуша, наистина да бъде честен със себе си. Погледнете се в огледалото и кажете: „Забавял ли съм да науча за 401 000? Оплаквах ли се от пари, но всъщност не взех добра книга и не я прочетох? '

Ключовото в това, което казахте, което обичам, е, че повечето хора в повечето части на живота искат повече контрол. Нали? Те искат да имат контрол върху средата си на живот, работата си, кариерата си, всички тези неща. С парите е иронично, че колкото повече се опитвате да контролирате всеки последен бит, толкова по-малко успешен ще бъдете.

И всъщност виждаме това при портфейлни мениджъри, хора, които се занимават активно, инвестирайки, че всъщност не успяват да победят пазара над 80% от времето. И това, което можете да видите, е, че всичко, което трябва да направите, е автоматично да отделите пари, да изберете проста инвестиция и след това да продължите с живота си. И ще надминете над 80% от професионалните инвеститори.

Брет Маккей: Значи току-що споменахте нещо там. Споменахте тази идея за богат живот. Това също е нова концепция, която разработвате през последните 10 години. Не мисля, че сте говорили за това в първата книга или първото издание на книгата. Тази идея за богат живот и когато хората чуят, че си мислят: „О, това е частен самолет, имения“, не е това, за което говорите.

Рамит Сети: Не.

Брет Маккей: Какво е богат живот за вас?

Рамит Сети: Добре. И така, това определено са пукнатините в това, което прави тази книга различна от толкова много други книги, а също и моите философии. Така че моята философия е, че богатият живот на всеки човек е негов собствен. Така че вашият богат живот е различен от моя. И всъщност, нека просто да влезем в него точно тук. И така, ако ви попитам какъв е вашият богат живот, какво бихте казали?

Брет Маккей: Да мога да си купувам книги, когато пожелая, да тренирам щанга, може би от време на време да купувам някои неща за фитнес за гаража си и да прекарвам време със семейството си, а може би да взема почивка във Върмонт веднъж годишно. Това е. Това е.

Рамит Сети: Обичам го. Обичам го. Добре. Обичам го. Сега, нека ви попитам това, от нещата, за които сте говорили, какво е нещото, за което абсолютно обичате да харчите пари, нямам предвид като, имам предвид любовта.

Брет Маккей: Отивам във Върмонт и сега съм тук и ви говоря във Върмонт.

Рамит Сети: Перфектно. Това не може да бъде по-добър пример. Добре, сега ще ви попитам това. Ами ако вземете сумата, която сте похарчили за това, и сте я утроили? Как би изглеждало това, какво би било това усещане, какво би било това за теб?

Брет Маккей: Аз нямам представа. Ще трябва да помисля за това. Ще трябва да си взема дневника, може би дневник за него. Четирикратно харесвам, така че сумата, която изразходвам за отиване до Върмонт, ако се утроя, че вероятно ще си купя втори дом във Върмонт и ще идвам тук през цялото време.

Рамит Сети: Хубаво. И какво би било това усещане?

Брет Маккей: Просто се чувствам страхотно. Харесва ми тук. Спокойно е, природата е фантастична, открито е фантастично.

Рамит Сети: Вероятно имате неща там. Така че не би трябвало да го транспортирате.

Брет Маккей: Да.

Рамит Сети: Нали? Ти пътуваш. Писател. Ще имате какво да очаквате с нетърпение. Какво ще кажете за спомените със семейството си? Може би дори бихте довели приятели, удължете това.

Брет Маккей: Да, така е.

Рамит Сети: Добре.

Брет Маккей: Да, бих направил всички тези неща.

Рамит Сети: Обичам го. Добре. И така, това е концепция, която наричам набиране на пари. А циферблата за пари са част от вашия богат живот. Всеки има поне един циферблат за пари. Циферблатът за пари е нещо, за което абсолютно обичате да харчите. Всеки интуитивно знае какво е това. И аз го наричам набиране на пари, защото можете да го завъртите почти като радио набиране. Можете да завъртите този начин на набиране, нагоре. Сега най-често срещаните циферблати за пари, за които хората ми казват, са пътувания, хранене навън и донякъде, е, нека просто спра дотук, това са двете най-често срещани.

Моят е малко по-различен. Моето е удобство. Обичам удобството. Прави ме щастлив. Събуждам се сутрин, календарът ми е перфектен, храната ми е като всички готови, всичко е удобно. Обичам го. Сега, това, което предизвиквам хората, е да ги попитам как изглежда, ако увеличите разходите си четири пъти? И това, което е невероятно, е, че повечето хора никога не са мислили за това. Точно както казахте, че ще трябва да помисля за това.

И когато го направят, започват, дават доста общи отговори. Имах една жена в Лос Анджелис и тя ми каза, че обичам да купувам дрехи. Обичам го. И я насърчих. Казах: „Добре, кажи ми повече. Какво обичате в тях? Тя е като, обичам да се прибирам в моя апартамент, там има кутии. ' И аз казах: 'Готино, ти ги отвори, това е като подарък.' Казах: „Ами ако можете да утроите разходите си?“ Тя е като: „Бих имала кутии навсякъде.“

Брет Маккей: Много кутии.

Рамит Сети: Да, и цялата тълпа просто го обичаше. И аз й казах: „Къде пазаруваш?“ И тя каза магазин, наречен Topshop. И аз казах: „Ако утроите разходите си къде бихте пазарували?“ Тя каза, че изглеждаше объркана. Тя каза: „Бих пазарувала в Topshop.“ И тук стана много интересно. Повечето хора никога не са мислили да харчат повече за нещата, които обичат, защото повечето хора и повечето теми за парите са свързани с това, което не можете да направите. Не, не можете да си купите лате. Не, не можете да излезете. Не, не можете да отидете на почивка. Трябва да съхранявате всичко, докато навършите 90 години.

И така, винаги започвам от място на това, което обичате и какво, ако можете да похарчите повече за него? И я предизвиках да стане конкретна, да мечтае по-голяма. Ако увеличите четворно разходите си, не просто ще купите повече едни и същи дрехи, всъщност можете да обърнете този циферблат нагоре и да пазарувате от различна марка, или да отлетите до централата и фабриката на марка, която обичате и направете обиколка зад кулисите и дори вземете нещо специално създадено за себе си.

Така че споделям този пример, защото обичате Върмонт, ако сте се утроили или 5 пъти или 10 пъти разходите ви не са просто добавяне на малко повече, а всъщност можете напълно да промените цялото изживяване. И винаги казвам: „Прекарвайте екстравагантно за нещата, които обичате, стига да намалите безмилостно разходите за нещата, които не обичате.“ Има напълно различен начин на гледане на парите, отколкото повечето хора, които се фокусират само върху нещата, които не можете да направите.

Брет Маккей: Да, това е добра точка, защото, да, повечето лични финансови съвети са като, това е нещо, срещу което се борите през последните 10 години. Като прескачане на лате. Ако пропуснете лате, пенсионирането ви ще бъде настроено. И това е като „Е, нали знаете, да,“ но липсва този лате. Вие се наслаждавате. Това е част от вашата рутина. Това ви доставя удоволствие. Радва ви. Парите са там, за да се радват и на живота.

Рамит Сети: Той е там, за да се похарчи и е там, за да се използва. Израснах и ние ... Израснах в семейство от средна класа, доста голямо семейство и едно нещо, което научих е, че обичах ягоди. Но когато получавахме ягоди, винаги се опитвах да ги спася, защото сякаш ги харесвах и исках да удължа удоволствието. Неминуемо те ще се развалят или ще бъдат изядени. И така, имам нова философия, която е, че ягодите са предназначени за ядене. А парите са предназначени да служат на богатия ви живот.

И така, забелязвате, че повечето съвети, които ви казват какво не можете да направите, всъщност никога не ви казват какво можете да направите. Така че е интересно. Това наистина е вляло кръв в психологията на хората, особено в Америка. Питам ги какъв е вашият богат живот и толкова много хора казват, че просто искам да изплатя дълга си. Това е, доколкото те са мечтали. И аз казах: „Човече, не е изненада, че не живееш богат живот.“ Ако цялата ви мечта е да изплатите дълга си, това не издига никого сутринта. Това не ви вълнува, но какво, ако кажете, че искам да изплатя дълга си и след това искам да заведа семейството си на невероятна ваканция веднъж годишно.

Или искам да даря повече за благотворителност, или искам да изляза и да хапна в красив ресторант на нашия юбилеен квартал. Това изведнъж се превръща в нещо, което вълнува хората. Така че парите могат да бъдат да кажете „да“, а не просто да кажете „не“

Брет Маккей: Да, и харесвам тази идея за съзнателно харчене. Това не означава, че ще бъдете пълен разход, нали? Или просто ще похарчите всичките си пари през цялото време. Както казахте, трябва да решите какво всъщност искате и влагате парите си в това и след това нещата, за които всъщност не ви е грижа, наберете това. Като да бъдеш монах, ако трябва, за да получиш онова нещо, което наистина върти този циферблат за пари за теб.

Рамит Сети: Да. Така че, нека поговорим за това, защото не искам хората да мислят, че просто казвам, че всичко излиза и купува частни самолети, нямам интерес от това. И нека споделя малко за това, за което не харча, а след това бих искал да чуя от вас и за какво не ви е грижа да харчите. Така че за мен наемам нарочно. Това е много неинтуитивно понятие. Много хора вярват, че „О, Боже, купуването на къща е най-добрата инвестиция. Просто хвърляте пари под наем. ' Това не е вярно. Живея в Манхатън, наемах на едно и също място през последните 10 години, въпреки че нетната ми стойност се увеличи много.

Така че това е избор. Щастлив съм в апартамента си. Нямам нужда от друго място. Друго нещо е, че нямам телевизор. За мен не е важно. И така, това са няколко области, където и аз имам един и същ компютър през последните седем години, MacBook Air. Просто. Той работи, работи, може да е малко силен, но работи. И това са неща, в които съм като „знаете ли какво? Това е достатъчно добро. Не е нужно да харча повече. '

От друга страна, обичам удобството и обичам да пътувам до наистина, наистина хубави места и хотели. Така че ще похарча много за тази вина безплатно. Това са съзнателните ми разходи. Ами твоята?

Брет Маккей: Така че не ми пука много за колите. Това не ме кара. Бих могъл ... имаме 11-годишен, не, на колко е? Това е Honda Element от 2007 г.

Рамит Сети: Обичам го.

Брет Маккей: Изминал е почти 200 000 мили по него. И аз ще карам това нещо в земята. Знам, че изглежда доста мрачно. Не съм голямо забавление, но това кара, кара те да отидеш там, където трябва, така че. Храна, не съм гурме. Сякаш имам боклук. Ако просто ми дадете храна и тя има калории, въглехидрати, протеини и мазнини, е добре. Така че не харча много пари за храна. Подобно на филм, излизането на кино не ме интересува. Така че, да, не изпращам пари за това. Така че, да. Повечето от парите ми отиват за книги и след това спестяване за пътуване във Върмонт и тогава това е почти всичко.

Рамит Сети: Виж, обичам това. Обичам тази концепция да харчите екстравагантно за неща, които обичате, и да намалявате безмилостно разходите за неща, които не правите, защото когато се сетите как повечето хора харчат пари, всъщност е интересно. На първо място, забележете, че в Америка всички ви казват как да пестите, но никой не ви учи как да харчите. Помислете за това. И така, откъде да вземем уроците си за харчене? Вземаме го от Instagram, който ни казва просто да харчим за неща, за да сме в крак с другите хора. Въпреки че може дори да не ни хареса.

Научаваме се да харчим от нашите родители и хората около нас, които вероятно имат различни ценности от нас. И това, което препоръчвам на хората, е наистина да помислите за собствените си ценности. Както може би сте ме чули да казвам, че не ми пука особено за апартамента, който аз, премествайки апартаменти или казвате, че не ви е грижа за колите, може да отстъпите при това и да кажете: „Обичам колите.“ И отговорът ми на това е страхотен.

И трябва да похарчите повече за кола. Но също така трябва да бъдете честни със себе си относно това, което не ви интересува. И това изисква по-високо ниво на размисъл, отколкото просто да прекарате малко тук и малко там и да стигнете до края на месеца, гледайки сметките си и свивайки рамене и казвайки, че предполагам, че съм го похарчил.

Брет Маккей: Това много ми харесва и може да бъде различно за всеки човек. Така че може би някой дори няма къща или апартамент и живее във фургон и постоянно ходи на къмпинг.

Рамит Сети: Да, това между другото ми звучи адски. Но аз го уважавам. Както всички имаме свои неща. Един човек в моята книга, той е точно отпред. Той каза, че използва моята книга и я получи преди 10 години, той и съпругата му се пенсионираха в средата на тридесетте години и пътуват из страната с RV. И аз бях като: „Предпочитам да съм мъртъв, отколкото да пътувам с RV из страната.“ Но обичам, че това е богатият му живот. И че той и съпругата му заедно го набраха и създадоха свой собствен богат живот и не са против него. Нашият богат живот може да бъде различен, това е само да решите какво е вашето и да не позволите на никого и обществото да ви кажат, че трябва да се чувствате виновни за това.

Брет Маккей: Правилният и богат живот може да се изразява не само в харченето на повече за материални неща, но и в начина на живот, който искате. Така че може би сте готови да намалите размера на къщата си, за да можете да бъдете треньор по футбол вместо адвокат.

Рамит Сети: Знаете ли, толкова е интересно, ако в момента попитате хората какво наистина искате? Какъв е вашият богат живот? Бих предизвикал слушателите. Както казах един коментар, който получавам, има три отговора, които винаги получавам, единият е, че искам да изплатя дълга си, вече говорихме за това. Втората е тази дума свобода. Звучи логично, но всъщност е наистина неясно.

Казвам: „Добре, свобода. Какво означава това за теб? ' И тогава те ме гледат с изцъклени очи. Всъщност никога не са мислили какво означава това. Така че свободата, какво е това? Означава ли, че не е нужно да влизате в офис? Означава ли това, че нямате пътуване до работното място? Означава ли това, че работите три месеца в годината от някъде другаде или изобщо не работите? Какво означава?

Ето защо ви подтикнах към въпроса във Върмонт. Искам хората да бъдат ултра специфични. Моят отговор при първото ми преместване в Ню Йорк беше, че искам да мога да си купя предястия, това е моят богат живот. Защото израстването никога не бихме могли да си го позволим. И тогава, когато станах малко по-успешен, исках да мога да взема такси, ако имам среща в средата на лятото, вместо да отида в потното метро. Сега мечтите ми са много по-големи. Но това е нивото на специфичност, което искам хората да имат.

Не искам думи малко свобода. Третият отговор по начина, по който ми дават е, че искам да имам милион долара. И разбира се, че този брой е напълно произволен, зависи дали живеете в Канзас, Манхатън и т.н. Но това, което искам хората да направят, е да кажат толкова конкретно, като казват: „Искам да си купя предястия, без никога да гледам цената.“ Каквото и да е за вас, това е нивото на специфичност, което ще ви помогне да създадете своя богат живот.

Брет Маккей: Просто се сетих за друго нещо, за което обичам да харча пари, забавлявайки. Със съпругата ми обичаме да каним хората в дома си и просто да ги храним в разговор.

Рамит Сети: Обичам го.

Брет Маккей: Говорейки. Наслаждавам му се. Обичам го. И не е като нас, понякога е пица, но искам да мога да си купя пица и да не се притеснявам за това.

Рамит Сети: Аз обичам това.

Брет Маккей: Нали? Добре. И така, говорихме за голяма картина. Нека да се впуснем в някои неща от месинг. Така че в първия раздел на вашата книга винаги бях изненадан от това, когато първо го прочетох първоначално и след това все още е там. Първият раздел на книгата е за оптимизиране на кредитни карти. Това не е разработване на тези спестовни планове, нито разработване на пенсионна сметка. Започва с кредитни карти. Защо да започнем там? Какъв е смисълът там?

Рамит Сети: Много е умишлено. Защото да, всичко в тази книга е направено с причина. Книгата Исках да създам книга по психология, маскирана като книга за лични финанси. Тъй като в крайна сметка дълбоко в себе си, когато става въпрос за пари, едно от най-влиятелните неща е вашата лична психология. Мога да ви покажа цялата математика, но истината е, че хората вече я знаят. Те знаят, че трябва да спестяват и да инвестират повече. Когато взимате друга книжка с пари, знаете ли какво винаги ви казва първата глава?

Брет Маккей: Намалете разходите.

Рамит Сети: Намалете разходите и те дори започват малко преди това, което е нека да разберем колко сте похарчили миналата година. И хората го гледат и си казват: „Е, не знам какво съм похарчил, но знам, че беше лошо. Мисля, че ще върна тази книга на рафта. ' Никой не иска да започне от място, където се чувства зле, а също така никой не иска да започне с тези твърде големи въпроси. Като какъв е вашият богат живот? Това е много трудно в първа глава. Или нека създадем план за пенсиониране. Е, предпочитам да не предпочитам просто да изляза и да се мотая с приятелите си. Но що се отнася до парите ни, имаме и кредитни карти, всички мразим кредитните си карти и всички можем да получим невероятни бонуси, които никой от нас дори не знае, що се отнася до кредитните ни карти.

И така, започнах там. И това, което направих, беше, че много хора плащат тези закъснели такси или такси за кредитни карти или годишни такси и аз казах: „Нека ви покажа нещо. На първо място, тук са телефонните номера. ' Това е нивото на специфичност, до което стигам. „Ето телефонните номера, ето думите, които трябва да прочетете на страницата, когато се обадите на компанията, издала вашата кредитна карта.“

И изведнъж хората са като: „Не вярвам, че това нещо ще работи. Този странен индианец, не знам. ' Бум! Получават отказ от такса от 37 долара или откриват, че имат бонуси, които ще им върнат за хиляда долара ремонт на компютър, който ми се случи. И изведнъж те казват: „О, Боже, това всъщност работи. ”

И за първи път, вместо да бъдат пътници във финансовия си живот, те са като: „Всъщност мога да поема контрола над това.“ И така, когато те поемат контрола над такса от 37 долара или някакви привилегии на кредитната си карта, която им показвам, изведнъж, когато ги заведа до глава девета и ви покажа как да договаряте повишаване на $ 25 000 на работа, те са вярващи . Те знаят, че тези неща работят. Но ако сложа тази глава първа, няма начин. Хората не са готови за това. Така че затова създадох книгата по начина, по който го направих.

Брет Маккей: Така че, да, първо давате тези малки печалби, за да изградите чувството за агентство и автономност, което ще ви позволи да се справите с по-големи неща, защото знаете, че имате способността да правите тези неща.

Рамит Сети: Това е точно като обучение, подобно на всякакъв вид изграждане на умения, но се нуждаете от инструктор, който има голямо намерение за това, в противен случай просто ви давам куп информация и диаграми и вие го гледате и се чувствате зле и продължавате напред. И бих заложил на много хора, които слушат, че се е случило. Прочетохме публикация в блог, която ни накара да се чувстваме виновни, че не спестихме повече. Разликата и причината, че има толкова много истории за успех, ще ви науча да бъдете богати е, че книгата е създадена първо с психология. И ако разберете това правилно, тогава знаете, че хората ще имат много успешно пътуване.

Брет Маккей: Е, друго нещо за психологията да гледаш с кредитни карти, да изплащаш дълга на кредитната си карта, това е голяма печалба.

Рамит Сети: Това е голяма печалба.

Брет Маккей: Голям, защото си представете всички лихви, които хората плащат, като просто плащат минималното плащане по кредитната си карта, след като изплатите това, освобождавате много повече пари, които могат да започнат да се насочват към неща, за които всъщност искате да похарчите парите си.

Рамит Сети: Да. Смешно е, едно от често срещаните възражения е, че нямам такива пари, за да мога да инвестирам всеки месец. И може да се каже, че някои хора казват, че нямам сто долара на месец, някои хора казват, че нямам хиляда долара на месец. Какъвто и номер да е за вас. Истината е, че ако сте влезли с трета страна и погледнете разходите си, не ви кара да се чувствате зле, а просто кажете: „Хей, ето три сценария, ако обичате да се храните навън, страхотно продължете да се храните навън. Всъщност харчете повече за хранене навън. Страхотен. Но ето няколко области, които изглежда просто харчите малко и това наистина ли е важно за вас? '

Само това съзнание да кажа: „Човече, не осъзнавах, че всичко се добавя към това. Бих могъл да взема тези пари и да ги пренасоча към нещо друго, независимо дали това е дълг по кредитна карта, спестяване, инвестиране или дори просто харчене за нещо, което всъщност обичате. “ Това е много овластяващо за хората. И така, затова винаги започвам от да и какво обичате и след това установяваме какво всъщност не харесвате.

Брет Маккей: Друго интересно нещо във вашия подход към кредитните карти, за които знаете, че много хора от личните финанси ще кажат: „Добре, изплатете кредитните си карти възможно най-скоро“, а вие ще кажете: „Да, съгласен съм с това.' Отървете се от тези лихвени проценти, каквото и да е. Но тогава личните финанси биха казали и след това изрязали кредитните ви карти, никога повече не използвайте кредитната си карта. Приемате по-умерен подход към това.

Рамит Сети: Да. Искам да кажа вижте, всички ние живеем в реалния свят. Така че, една от причините, поради която повечето лични финансови съвети не работят, и ние знаем, че само като се погледне балониращата сума на американския дълг, техните лоши оценки на финансовата грамотност са, че съветите са с много непрактичен подход. Те казват на хората: „Изобщо не използвайте кредитни карти.“ Това е доста нереалистично за повечето хора.

И това, което казвам е, „Позволете ми да ви покажа всички невероятни предимства и предимства, които ви предоставят вашите кредитни карти.“ И така, показвам на хората всички точни кредитни карти, които използвам, и точната система. Кога използвам карта за връщане на пари в брой, кога използвам карта за награди за пътуване и как да ги надстроя за безплатни полети и безплатен хотелски луксозен престой?

И показвам някои истории на читатели, които са платили целия си меден месец на Малдивите и Бора Бора. Това са инструменти, които можете да използвате и можете да изтласкате тези компании, за да получите огромни бонуси, но трябва да разберете как работят. И така, аз ви показвам как да ги победите, вместо просто да ги изоставите.

Брет Маккей: Добре. И за да повторя въпроса тук, сякаш хората използват тези кредитни карти, но ги изплащат в края на месеца, преди да им бъдат начислени лихви.

Рамит Сети: Да. Не трябва да носите дълг. И ако сте, ще ви покажа как да изградите план, но трябва ... Изплащам кредитните си карти на сто процента всеки път и в замяна получавам масивни, огромни бонуси през цялата година.

Брет Маккей: Добре. И също така може да ви помогне да управлявате финансите си. Можете да видите къде се намирате ... много от тези компании за кредитни карти ще разбият как харчите парите си за бензин или здравна застраховка или каквото и да е, всичко е за да получите хубав финансов отчет.

Рамит Сети: Да, всичко е направено за вас и е просто удобство. Така че, всъщност откакто книгата излезе за първи път, използвах много повече пари в брой и всъщност използвам много по-малко пари. А проследяването и ползите от кредитните карти са невероятни. Освен предимствата сега има дори по-добри предимства, отколкото преди 10 години.

И все пак искам да кажа това, за да бъдем наистина авансови, трябва да разберете как работи кредитът и трябва да разберете, че плащането на минималните или закъснели такси тези неща могат наистина, наистина непропорционално да ви навредят. Затова ви научавам как да го използвате и как да го използвате ефективно. Но не вярвам просто да кажа: „Не го използвайте изобщо.“

Брет Маккей: Добре. Е, следващият раздел на вашата книга е за банковите сметки, което е невероятно основно, защото мисля, че много хора, не много, ще бъдете изненадани от броя на неабанкираните американци. Но ако сте попаднали в средна група в семейство от средна класа, вероятно сте имали банкова сметка, когато сте били на 10.

Рамит Сети: Да.

Брет Маккей: Нали? Целият този клуб на спестители, в който се присъединихте, но навлизате в повече подробности, че хората не оптимизират сметките си, което ще им помогне да улеснят живота на парите си. Какво бъркат хората там?

Рамит Сети: Е, номер едно, те все пак, хората са толкова забавни. Те са лоялни към банкова сметка, която са открили, когато са били на осем години. И аз съм като „Защо ти ...“ Добре ли е, ако назова имена в този запис?

Брет Маккей: Продължавай.

Рамит Сети: О, слава Богу. Добре. Може да се измъкна, момчета, но просто ще ви кажа най-добрите сметки, нали? Няма нужда да ви държи в напрежение. На първо място, мразя Wells Fargo и Bank of America и ви казвам точно защо. Те са направили хищническа граница, искам да кажа, че са направили някои наистина лоши неща за моите читатели и за американците.

И така, питам хората, които имат тези акаунти, защо ги имате? И те са като „Е, отворих го с майка ми, когато бях на осем.“ Аз съм като: „В коя друга част от живота бихте били лоялни към компания за милиарди долари, която се опитва да ви прецака?“ И аз лично съм обиден от това, което правят тези компании. А също и това, което правят някои от инвестиционните компании. Ето защо написах тази книга, за да могат хората действително да бъдат овластени срещу тези компании, които са много сложни.

Хората са устойчиви, защото казват: „О, ще бъде суматоха, взех си сметките.“ Вярно е. Разбрах. Ще отнеме няколко часа, за да се поправи, но все едно да изберете правилния имейл софтуер, който да използвате. Нали? Можете да седнете там и да използвате собствен софтуер, или можете да използвате Gmail. И вероятно ще бъде страхотно, нали? Затова вярвам, казвам на хората, използвам Schwab за проверка на инвеститорите. И мога да извадя пари от всеки банкомат и той да бъде възстановен и те правят всички тези невероятни неща.

Казвам същото и за инвестиране на сметки. Назовавам имена за добри и лоши. И ще ви кажа защо го правя. Първо, искам хората да знаят спецификата на парите. Когато започнах да изследвам пари, бях разочарован, защото всеки щеше да даде тези широки общи положения. Намерете банката, на която имате доверие. Те трябва да отворят 24/7. Аз съм като „Просто ми кажете какво да използвам.“

И така, ако ме слушате и ми вярвате, тогава знаете, че обичам да изследвам тези неща и повечето хора са като: „Добре. Този човек знае за какво говори. Просто ще отида с неговите препоръки. ' Това е номер едно.

И второ, искам хората да бъдат по-конкретни с всяка част от парите си. С когато ми кажат какъв е техният богат живот, с колко пари влагат, с акаунтите, които използват. Прочетете тази книга и не останаха въпроси. Знаете точните сметки, точните суми, точните дни. Ето защо получих конкретна информация за проверка на сметки, спестовни сметки и инвестиране на сметки.

Брет Маккей: Друго нещо, което посочвате, да, хора, които откриват разплащателна сметка, откриват спестовна сметка, но нямат цел за тях. Те просто харесват хаотично пари от фунии във всяка една, но вие разработвате система, при която, добре, проверката ви е вашата работна сметка в курса, това са парите, които веднага ще излязат автоматично в тези различни фунии. Вашата спестовна сметка е по конкретна причина, може да е спешен фонд или да спестявате за първоначална вноска в дома или сватбата си. Трябва основно да дадете работа на всеки долар.

Рамит Сети: Да. Така че, аз обичам системите. Така че позволете ми да поговоря малко за собствената си система и ще ви покажа как да направите това, след което можете да го адаптирате за вашите собствени нужди. Така че за мен моят акаунт за проверка е като входящата ми поща. Моята заплата отива там, всичко отива там и след това автоматично се филтрира към различни акаунти. Той се филтрира към множество подспестовни сметки. Така че имам няколко неща, за които пестя.

И за много хора, които може да спестявате за сватба, първоначална вноска, всъщност ви насърчавам да изберете нещо, което вие и може би вашият партньор искате да направите тази година. Може би искате да предприемете пътуване. Добре, нека всъщност помислим какво би направило това пътуване изключително специално. Може би искаме да влезем в това наистина трудно да влезем в ресторанта или да направим това задкулисно турне с храна, аз и жена ми обичаме да правим обиколки с храна.

И така започвате да спестявате и ако спестявате над 12 месеца, сумата, която трябва да спестявате на месечна база, често е доста управляема. Така че, обикновено имам около четири до шест допълнителни спестовни сметки по всяко време. Също така имам пари, които преминават от входящата ми поща / текущата сметка към моя инвестиционен акаунт. И тези пари влизат там и автоматично се инвестират.

И така, прекарвам по-малко от 60 минути на месец за парите си и всичко просто тече. Това е като красив балет. Знам, че звуча като психо, но ви казах, че моето удобство е моят циферблат за пари. И така обичам системи, които правят живота ми по-удобен. Ето как работи И така, бих насърчил всички тук да помислят за четирите или петте или шестте допълнителни спестовни сметки, които имате. И изведнъж парите ви преминават от само този случаен пул в области, които знаете, обичате и можете да проследите. Това е много овластяващо.

Брет Маккей: Не, да. Както казах преди шоуто, за което говорих, когато прочетох книгата първоначално преди 10 години 2009 г., настроих системата си по начина, по който препоръчахте и всъщност тя остана същата. Направих ощипвания отдавна, тъй като научих повече и тъй като ситуацията ми се промени, но общата рамка все още е налице и работи. Не трябва да мисля много за това.

Рамит Сети: Обичам го. Аз обичам това. Обичам, че вашият богат живот не седи в Excel и не трябва да влиза в акаунти. Знаете ли, говоря много за това как се живее богат живот извън електронната таблица. И може, това може да е вярно за много хора, особено за хора, които са в общността FIRE, финансова независимост се пенсионират рано. Това е изцяло нова култура, която се появи и е доста невероятна. FIRE основно насърчава хората да пестят над препоръчаните 10 или 20%. Те се засмяха и казаха: „Какво ще кажете за 70%?“ И така, това е невероятна общност, която основно е възприела тези предположения и просто ги е разбила. Но това, което ще откриете, е също, че в общността FIRE има много хора, които използват думи като „Чувствам се притеснен от парите, чувствам се нервен, искам да избягам от работата си.“

Това не са думите на човек, който е финансово здрав, нали? Искам хората да използват парите за положителни думи. „Искам да пътувам със семейството си“ или „Искам да изживея X, Y, Z“ или „Искам да ям или искам с красиво кожено яке.“ Каквото и да искате. С огън понякога ще откриете дълбоко придържане към ПОЖАР, които наистина живеят в електронната таблица. И всеки ден се събуждат и провеждат поредната симулация на Монте Карло и това не е това, което насърчавам хората да правят.

В определен момент системата ви работи, всичко, от което се нуждае, е време и дисциплина и познайте какво? Печелите правото да живеете извън електронната таблица.

Брет Маккей: Звучи като, когато говорихте, описвайки това, звучи като хранително разстройство, нали?

Рамит Сети: Смешно е, че казвате това.

Брет Маккей: Хора, които просто проследявате натрапчиво техните калории до степен, в която те пречат на живота. Както психолог казва, че имате нужда от помощ, имате нужда от терапия.

Рамит Сети: Да. Да, искам, това е много интересна аналогия. Искам парите да бъдат здравословна положителна част от живота на хората. Когато в действителност, ако питате хората, коя е първата дума, която ви идва на ум, когато мислите за пари? Винаги ще ми кажат едни и същи пет-шест отговора. Безпокойство. Нервен. Дали е твърде късно? Смутен. Срам. Вината. Това са най-често срещаните отговори. И това, което искам хората да направят, е да преминат от това, което наричам горещо, към хладно. Горещи са тези думи, които са емоционално горещи. Срам, смутен, виновен. Готини са неща като решено. Реших да отида в Тайланд тази година, нали? Реших, че искам да наема личен треньор. Реших, че наистина не ми се купува телевизор, защото това не е важно за мен. Това са готини думи, реших. Думи, които съзнателно избирате за разлика от вина, срам и смущение.

Брет Маккей: Връщайки се към тази аналогия с храната, затова броим макроси, но не го правя, опитвам се да не позволя да ми съсипе живота. Искам да кажа, ето пример, в момента съм на почивка. В града има много страхотни ресторанти. И така, не броим толкова много макроси, уверявам се, че получавам достатъчно протеини, достатъчно фибри и след това си тръгвам, това е просто безплатен пръстен, защото искам да мога да се наслаждавам на пица и сладолед на Бен и Джери с не трябва да се притеснявате, „О, какво става над макс. въглехидрати.“ Не ме интересува. Сякаш просто бих го съсипал. Така че, използвам основна структура, но не ме обсебва. И вие предполагате същото нещо и за парите си.

Рамит Сети: Напълно. Напълно. Така че сте достигнали ниво на опит и изтънченост, където проследявате, но също така знаете как да се освободите разумно, нали? И все едно сме тръгнали, ние също проследяваме. Със съпругата ми проследяваме нашите макроси. И отидохме на много дълъг меден месец, шест седмици. Бях малко прекалено амбициозен, казах си: „Нека просто се опитаме да тренираме три пъти седмично. Това ще е добре. ' И тогава сте в средата на Кения за части от нея и няма фитнес зала. И така сме като „Знаеш ли какво, добре.“

Работихме върху вкарването на нашия протеин, но в определен момент седим с едни от най-добрите храни в думата пред нас и сме като: „Знаеш ли какво? Ще се радваме на това. ' Тъй като имаме увереността да знаем, че когато се върнем, ще ударим фитнеса, ще броим и ще се върнем. Върнахме се във форма точно както и ни отне около три седмици.

Така че, мисля, че стигайки до това ниво, където всъщност можеш да бъдеш щастлив, всъщност можеш да се чувстваш контролиран, но също така можеш да знаеш, че е добре да се освободиш от време на време. И нищо лудо няма да се случи, защото имате самочувствието да се върнете, да се захванете за работа, просто да се върнете към старата си рутина. Това е истинско радостно чувство. Независимо дали става дума за макроси или пари.

Брет Маккей: Добре. Е, нека поговорим за друго конкретно нещо, което притеснява много по-млади хора, може би дори вече не сте млади хора, може би сте хора на трийсет и четиридесет години, които все още се занимават с това, а това са студентски заеми. Какво е мнението ви за това? Сигурен съм, че имате много читатели, които питат за това. Както трябва да изплатят студентските си заеми, преди да започнат да инвестират? Трябва ли да инвестират и след това да изплащат студентските си заеми едновременно? Какво е вашето мнение?

Рамит Сети: Моят кратък отговор по този въпрос е, че ако имате студентски заеми, трябва да създадете план. И начинът да разберете дали ефективно сте създали план е, че трябва да можете да отговорите на този единствен въпрос. Каква е датата на изплащане на дълга ви? Това означава, че трябва да можеш да ми кажеш: „Ами Рамит, датата ми на изплащане на дълга е февруари 2022 г.“ Или какъвто е месецът и годината.

Като знаете точната си дата на изплащане, това е кулминацията на това, че преди всичко знаете колко дължите, повечето хора не го правят. На второ място, поставяйки план с автоматично погасяване, повечето хора не правят това. И третото е да знаете кога точно ще бъде изплатен дългът ви с помощта на калкулатор за изплащане на дълга. И почти никой не прави това.

Така че, ако можете да ми кажете отговора на този въпрос, вие се справяте чудесно. И няма значение, може да отнеме три години, на някои хора може да им отнеме 10 години. Ще насърча хората да инвестират едновременно. Защо? Защото, едно, и това е предимно психологическо, въпреки че е и математическо.

Психологически за вас е важно да изградите мускулите за инвестиране. Дори 50 или сто долара на месец. Сега да, математическата страна казва, че трябва да преброите лихвените си проценти и може да успеете да получите по-добра възвръщаемост, като изплатите заем с висока лихва. Можете да прочетете всички тези неща в тази глава в книгата. Идеята ми е, че повечето хора не осъзнават, че можете да направите и двете.

И така, когато хората често казват трябва ли да направя X или Y? Много пъти отговорът ми е да и да. И така, бих насърчил хората да изградят мускулите за инвестиране, защото щом изплатите този дълг, ще видите колко мощни са инвестициите. Точно както направихте от използването на моята книга преди 10 години. Виждате колко са нараснали тези пари. Това е масивно. И когато хората видят, че са като: „О, Боже, мога да продължа да отглеждам парите си.“

Брет Маккей: Да. И така, говорех за инвестиране. Има толкова много объркване за инвестициите, защото хората мислят, че става въпрос за избор на акции.

Рамит Сети: Да, не е.

Брет Маккей: Това е, което те мислят да инвестират, и то не защото, ако мислите за това по този начин, веднага ще бъдете смазани. Вместо това вие се застъпвате, просто отидете достатъчно добре и за повечето хора целевият и индексен фонд от Vanguard е достатъчно добър. И можете да отидете на формулярите и те ще кажат: „Е, там пропускате някакъв интерес или някакъв растеж.“ Но все едно в края на деня ще има ли огромна, огромна разлика? Вероятно не.

Рамит Сети: Да. Инвестирането е една от онези области, която е, че има толкова много лоши страни, участващи в инвестирането. Хора, които искат да спечелят пари от вас. Че буквално не знаете на кого да се доверите. Така че има хора, които ви казват това, като че ли има билборд точно в Ню Йорк, който казва, че бъдете по-добри от средното. И в по-голямата част от живота това има смисъл. Искате да бъдете по-добри от средното във вашата физическа форма и да бъдете по-добри от средните във вашата връзка, но при инвестиране средното е перфектно.

И повечето хора вярват, че ако контролират, ако отделят повече време и прочетат всички тези съотношения P / E, ще бъдат по-добри. Не, ще се провалиш. Няма да си добър, повярвай ми. Знам това, както и всички данни, които цитирам в книгата. Така че най-простото нещо, което можете да направите, е да изберете фонд за целева дата и аз говоря за това как да ги идентифицирам. Те са наистина на ниска цена и всичко, което трябва да направите, е да автоматизирате парите си от текущата си сметка, директно там, всеки месец. Никога не го виждате. Той просто отива в инвестиционната сметка. Можете да го проследявате всеки месец или препоръчвам шест месеца.

И това е. Най-доброто използване на вашето време сега е, първо, да се съсредоточите върху печеленето на повече и да насочвате повече, защото то ще расте. И номер две, просто продължете с богатия си живот. Искате да излезете да хапнете в ресторант, давай. Вече сте решили една от най-големите финансови възможности, които имате в живота си и това е автоматичното инвестиране.

Брет Маккей: Добре. И това е нещото, голямото послание от книгата ви е дали можете да се погрижите за тези основи, да изплатите кредитната си карта, да управлявате кредитните си карти, да настроите тези акаунти, които са автоматизирани и просто инвестират, дори ако е точно като сто долара на месец. Като че имаш 85% там, имаш някаква стая за мърдане.

Все едно да се върнете към макросите. Като че ли получавате основно фибрите си, протеините и някои основни неща, ще имате място за мърдане. И няма да ви унищожи, ако се наслаждавате или дори ако се подхлъзнете малко.

Рамит Сети: Да, точно това е. Наричам ги големите печалби. И повечето хора са загрижени за живота с подробности. „О, Боже, трябва ли да купя този пуловер?“ И, „О, не знам, трябва ли да пролетя за изключително големия кокс.“ Все едно задавате въпроси от три долара, наистина трябва да задавате въпроси за 30 000 долара. А въпросите за $ 30 000 или $ 300 000 са такива, дали съм инвестирал автоматично всеки месец, нали? Избрах ли страхотна работа и договорих ли заплатата си? Добър ли е кредитът ми? Избрах ли философия за това колко процента искам да спестявам и инвестирам всеки месец?

Всъщност този избор би бил много по-ценен за всеки човек, който слуша, да увеличи процента на спестяванията си с един процент годишно, само с един процент, отколкото да се притеснява дали някога ще си купи лате отново. Този един процент би струвал десетки хиляди долари за вас през целия ви живот. И трябва да го решавате само веднъж годишно, за разлика от вземането на решение 365 пъти в годината за разход от три долара.

Брет Маккей: Не, тази идея хората да се фокусират върху дребността много хора, които не разбират какви лични финанси са те, не знам, или пропускат големия въпрос или големия проблем, така че се придържат към тези малки малки неща за това всъщност не правят голяма разлика.

Рамит Сети: Да, и както казах, изпитвам много състрадание, защото повечето хора са заобиколени от други хора, които са съсредоточени върху детайлите. И така, хората, които слушат, нека ви попитам, някога са имали може би вашите приятели или родители или семейство да казват: „Уау, това трябва да е хубаво“ или „Сигурно искам да мога да си позволя това или:„ Защо ще губите пари на това?'

Всичко това са думи, които хората използват, за да ви съдят и да ви влияят, но винаги трябва да се питате, защо да приема съвет от този човек? И ако приемате съвет от някой, който не е във финансово състояние, в което искате да бъдете, тогава наистина трябва да поставите под въпрос този съвет.

И аз получавам това през цялото време от моите читатели. Те са като „О, боже ...“ Имам хора, които са на двадесет, тридесет, четиридесет и петдесет, предимно над 35 години. И така, понякога това са техните родители, или техните свекърве, или съпруга, или съпруг. И те биват съдени за въпрос, но аз просто им задавам един въпрос: „Този ​​човек във финансовото състояние ли е, в който искате да бъдете?“ И те са като „Не. Разбрах. Не трябва да ги слушам. ' Точно. Намерете хора, на които се възхищавате, които живеят онзи богат живот, към който се стремите, и след това помислете какво можете да направите, което е в съответствие със собствените ви ценности. Не слушайте рандо, които ви казват, не бива да се хваляте за много голям.

Брет Маккей: Това беше страхотен разговор. Има още толкова много неща, за които можем да говорим. И както казахте в книгата, има много специфики. Къде могат да отидат хората, за да научат повече за книгата и останалата част от работата ви?

Рамит Сети: Добре. Благодаря ви и това беше страхотно. Името на книгата е Ще те науча да бъдеш богат. Можете да го получите на Amazon, Barnes и Noble или във всеки магазин за книги. Можете да ме следвате на iwillteachyoutoberich.com. Имам бюлетин с няколкостотин хиляди абонати. И можете да ме следвате в Instagram @Ramit и в Twitter @Ramit.

Брет Маккей: Страхотно. Рамит Сети, благодаря за отделеното време. За мен беше удоволствие.

Рамит Сети: Благодаря, това беше страхотно.

Брет Маккей: Моят гост днес беше Рамит Сети. Той е автор на книгата Ще те науча да бъдеш богат. Налице е на amazon.com и в книжарница навсякъде. Можете също така да научите повече информация за работата му на уебсайта му iwillteachyoutoberich.com. Също така разгледайте бележките ни към шоуто на aom.is/richlife, където можете да намерите връзки към ресурси, където се задълбочаваме в тази тема.

Е, това завършва поредното издание на The AOM Podcast. Разгледайте нашия уебсайт на artofmanliness.com, където можете да намерите архивите на нашите подкасти, както и хиляди статии, които сме писали през годините за личните финанси, как да бъдем по-добър съпруг, по-добър баща, физическа форма.

Също така, ако искате да се насладите на епизод без реклами в подкаста „Изкуството на мъжествеността“, можете да го направите в Stitcher premium. Насочете се към stitcherpremium.com. Използвайте кодовата мъжественост, за да получите безплатна месечна пробна версия. След като се регистрирате, изтеглете приложението Stitcher на android или iOS и можете да започнете да се наслаждавате на епизоди без реклами на подкаста The Art of Manliness.

И ако сте харесали подкаста, сте извлекли нещо от него, ще се радвам, ако отделите една минута, за да ни дадете рецензия в iTunes или Stitcher, това помага много. И ако вече сте го направили, благодаря. Моля, помислете за споделяне на шоуто с приятел или член на семейството, който смятате, че ще извлече нещо от него. Както винаги, благодаря за продължаващата подкрепа. До следващия път Brett McKay ви напомня не само да слушате подкаста на AOM, но и да приложите това, което сте чули в действие.