Прочетете тези 5 книги, за да получите лично образование по финанси, което никога не сте имали

{h1}

През ученическите си години се научавате на четене, писане и смятане; история, философия, алгебра; малко музика, малко изкуство, малко спорт.


Това, което обикновено не научавате, е нещо за личните финанси. Което е жалко, тъй като това е нещо, което ще използвате и което ще повлияе значително както на макротраекторията, така и на ежедневното качество на живота ви, много повече от разбирането ви за квадратното уравнение и битката при Ватерло.

Родителите рядко попълват тази институционална празнина, като смятат, че децата им по някакъв начин ще усвоят принципите на личните финанси чрез осмоза.


В резултат на това много млади хора достигат зряла възраст, като изобщо са получили много малко образование по лични финанси. Това може да се окаже силно вредно за способността им да продължат напред в света и да постигнат състояние на финансова стабилност и просперитет.

За щастие, въпреки че повечето от нас никога не са получавали образование за лични финанси от други, това е нещо, което можем да получим за себе си.


По-долу са петте книги за лични финанси, които препоръчвам да прочетете, за да създадете този вид автодидактичен „учебен план“ за себе си. Заедно те ще извървят много дълъг път, за да ви помогнат да се справите с финансите си и да овладеете парите си.



Принципите и идеите, които тези основни книги обхващат, се припокриват много; няма много неща в основите на личните финанси: намерете начини да спечелите повече пари, да похарчите по-малко, отколкото поемате, бюджетирайте, спестете за пенсия и т.н. Но както при всички книги за саморазвитие, е полезно да прочетете множество източници на една и съща тема, както чуването на едни и същи принципи, повтарящи се, с различни гласове, по различни начини, помага да ги вкорените във вашия ум.


В същото време всяка книга обхваща определени теми по-задълбочено от други и предлага уникални съвети и ъгли, които могат да направят подхода ви към финансите възможно най-добре закръглен. Това, което в крайна сметка трябва да направите, е да вземете парченцата от всяка книга, които най-много резонират и да се отнасят до вашите текущи обстоятелства, и да ги смесите заедно, за да оформите най-добрата лична финансова стратегия за вашите индивидуални цели.

Общото преобразяване на парите от Дейв Рамзи

Корица на книга за Общо преобразяване на пари от Дейв Рамзи.


Още през 2006 г. бях женен една година и бях в първата година на юридическия факултет. Кейт току-що беше завършила магистърска степен. Живо си спомням, че преживях един момент на безнадеждност относно нашата парична ситуация, когато погледнах целия студентски дълг, който до този момент бяхме натрупали, и осъзнах, че дупката ще стане все по-голяма, докато преминах през юридическия факултет и живеехме с оскъдните приходи работата ми на непълен работен ден и допълнителния преподавателски концерт на Кейт в общински колеж.

Въведете Дейв Рамзи и неговата известна книга, Общото преобразяване на парите.


Бях виждал хората да се хвалят за това в блоговете за лични финанси, затова си купих копие. След като го завърших, почувствах някаква надежда, че всъщност мога да продължа с финансите си.

Планът за общо преобразуване на пари на Ramsey е доста прост. Той включва само 7 „бебешки стъпки“:


Бебешка стъпка 1: $ 1000 в брой в спешен фонд за начинаещи
Бебешка стъпка 2: Използвайте дълга снежна топка, за да изплатите целия си дълг, освен къщата
Baby Step 3: Напълно финансиран спешен фонд от 3 до 6 месеца разходи
Бебешка стъпка 4: Инвестирайте 15% от доходите на домакинството си в пенсия
Бебе стъпка 5: Започнете да спестявате за колеж
Бебе Стъпка 6: Изплатете дома си по-рано
Бебе Стъпка 7: Изградете богатство и давайте щедро

Стъпките всъщност са доста значителни, но по някакъв начин изглеждат по-изпълними с наименованието „бебе“!

Стъпките, които намерих за най-полезни, бяха спестяване на 1000 долара в брой за спешен фонд за начинаещи, изплащане на целия дълг по метода на снежната топка (при който първо изплащате дълга с най-ниския баланс и след това прилагате това, което сте плащали към него, към следващия най-нисък дълг), а след това напълно финансирате спешен фонд от 3 до 6 месеца разходи.

Дълговата снежна топка е може би най-мощното изнасяне от книгата. Някои финансови експерти твърдят, че изплащането на дълга по начина, по който препоръчва Рамзи, не е най-добрият подход на практика (приоритизирането на плащането на дългове с най-висок лихвен процент е по-логично), но психологически, работи. Поне ми се получи. След няколко години живот на много пестеливо, генериране на допълнителни доходи от летни стажове и Изкуството на мъжествеността (което тогава беше малка странична шумотевица) и снежни топки вдясно, ние с Кейт успяхме да изплатим всички наши студентски заеми и заем за кола и започнете живота си без дълг.

Ще те науча да бъдеш богат от Рамит Сети

Ще те науча да бъдеш богат от корицата на книгата на Рамит Сети.

Не се заблуждавайте от името на тази книга. Това не е книга „как да забогатееш бързо“. Писателят на лични финанси Рамит Сети ви превежда през шестседмична програма, предназначена да разшири финансите ви във форма. Ключов компонент на програмата е въвеждането на системи, така че управлението на парите ви да е възможно най-триещо.

Това, което най-много обичам в тази книга, е колко конкретна става Рамит. Например, той предоставя точни скриптове, които да се използват за договаряне на такси за кредитни карти и кабелни разходи. Той също така препоръчва да се използват конкретни банки, както и автоматизирани системи, така че да спестите пари, без дори да мислите за това.

Прочетох първото издание на Ще те науча да бъдеш богат още през 2009 г. (Ramit го актуализира през 2019 г. и имахме го в подкаста, за да обсъдим най-новото издание.) Книгата ми оказа голямо въздействие: в нея Рамит препоръча да се създаде онлайн банкова сметка в ING Direct и да се създаде система от различни сметки за автоматизирани спестовни цели. Направих това през 2009 г. ING вече е част от Capital One и все още имам и използвам тази сметка. И докато целите ми за спестявания се промениха оттогава, аз все още използвам основната система, която Ramit излага Ще те науча да бъдеш богат.

Вземете финансов живот: Лични финанси на двадесет и тридесет години от Бет Коблайнер

Корица на книгата на Вземи финансов живот: Лични финанси от Бет Коблайнер.

В Вземете финансов живот, автор и журналист Бет Коблайнер обяснява света на парите на лесен за разбиране език. Това е по-скоро справочник за лични финанси, отколкото книга за съвети (въпреки че съдържа и много съвети).

Бет обяснява самите основи на това как функционират банковата система, здравното осигуряване и пенсионните сметки, какво да търсите в банка, как да консолидирате заеми, какъв е процесът на покупка на жилище и много други. Почти всяко нещо, свързано с финанси, което ще срещнете като възрастен, Бет го покрива.

Все още се връщам към тази книга от време на време, когато имам нужда от опресняване на определена концепция за пари.

Вашите пари или вашият живот от Вики Робин и Джо Домингес

Вашите пари или вашият живот от Вики Робин и Джо Домингес.

Авторите на Вашите пари или вашият живот изложи план за финансова независимост чрез намаляване на разходите и инвестиране в активи, които увеличават доходите. Доста просто.

Всъщност никога не съм следвал конкретните инвестиционни съвети в тази книга. В оригиналното издание, което прочетох още в колежа, авторите препоръчаха да поставите парите си в компактдискове и съкровищници и да живеете от лихвите. Това може да е работило преди 25 години; не толкова днес. (Те актуализираха книгата през 2018 г. и сега препоръчват индексни фондове.)

Въпреки че никога не съм следвал точните финансови тактики, предложени в Вашите пари или вашият живот, нейната всеобхватна философия промени цялостното ми мислене за парите. Това допринесе за възприемането на пестеливостта и отхвърлянето на безсмисленото консуматорство и ми помогна да мисля за това, което ценя в живота, и да осъзная, че начина, по който харча парите си, е обвързан с това, което ценя. Книгата ме запозна с идеята за „финансова независимост“ и я постави за цел, за която работим със семейството ми, откакто я прочетох преди близо 15 години.

Ръководството на Bogleheads за инвестиране

Ръководството на Bogleheads ’за инвестиране на корицата на книгата.

След като изплатих дълга си, смених скоростите и започнах да мисля за дългосрочно инвестиране и влагане на повече пари на фондовия пазар. Има много съвети за това как да направите това; дотолкова, че понякога се чувства, че просто би било по-лесно да не правите нищо и вместо това да пъхнете парите си под матрак.

Но четене Ръководството на Bogleheads за инвестиране преди десетилетие ми даде увереността и знанията, от които се нуждаех, за да преодолея шума и объркването и да започна да инвестирам.

Книгата дестилира инвестиционните принципи на основателя на Vanguard Джак Богъл. Bogle е признат за един от създателите на инвестиране на индексни фондове.

В тази книга няма да намерите супер конкретни тактики за инвестиране, а по-скоро насоки за здрав разум на високо ниво: инвестирайте в дългосрочен план; не гонете модни прищевки; не позволявайте на емоциите си да инвестират.

Въпреки че специфичните ми тактики за инвестиране са се променили през годините, аз все още следвам основните принципи от тази книга.

Освен това имаме много ресурси за AoM, които също могат да допълнят вашето обучение за лични финанси „направи си сам“, включително: